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2011银行从业资格考试《个人理财》预测试题(2)

12-19662
2011银行从业资格考试《个人理财》预测试题(2) 一、单项选择题(共90题,每题0.5分)在以下各小题所给出的4个选项中,只有1个选项符合题目要求,请将正确选项的代码填入括号内。
1.下列关于理财顾问服务的说法,正确的是()。
A.理财顾问服务的个性化色彩强于综合理财服务
B.理财顾问服务需要商业银行和客户共同承担收益和风险
C.理财顾问服务为客户代为管理和运用资金
D.理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务
2.商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。
A.财务规划服务 B.理财顾问服务
C.综合理财服务 D.个人理财服务
3.某银行最近推出一项理财计划,该计划的理财期限为6个月(如未提前终止),此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财计划属于()。
A.保证收益理财计划
B.非保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
4.某银行推出一款与新兴市场资源类公司挂钩的理财产品,并保证理财产品到期时100%还本付息且预期收益率为10%,则该理财产品属于()。
A.保证收益理财计划
B.保本浮动收益理财计划
C.非保本浮动收益理财计划
D.非保本固定收益理财计划
5.某银行于2009年1月15日开发了一款理财产品,其到期持有者的预期年收益率为4.0%~12.0%。该理财产品对理财本金及收益风险的提示为:产生的理财本金及收益损失的风险由投资人自行承担,该银行不承担还本付息的责任。据此,可以判断该款理财产品可能是()。
A.保证收益型理财计划 B.非保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划
6.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则()。
A.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益
B.该银行根据约定条件保证客户的收益
C.该银行根据约定条件保证客户的收益率
D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全
7.在保本浮动收益理财计划中,保证本金支付的主体是()。
A.客户 B.商业银行
C.监管部门 D.商业银行和客户按约定条件分担
8.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动,这是()。
A.投资顾问服务 B.财务顾问服务
C.理财顾问服务 D.综合理财服务
9.下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是()。
A.保证收益理财计划 B.非保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划
10.关于通货膨胀对个人理财的影响,以下说法错误的是()
A.储蓄投资的实际利率可能是负值
B.固定收益的理财产品会贬值
C.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段
D.股票是浮动收益的,所以一定能应对通货膨胀的负面影响
11.在经济处于扩张阶段时,个人和家庭应考虑减少配置()。
A.股票基金 B.储蓄产品 C.房地产 D.股票
12.市场利率上升的影响是()。
A.债券价格上升 B.股票价格上升
C.房地产市场走低 D.储蓄产品收益减少
13.下列宏观经济政策中,能够起到提高资产价格作用的是()。
A.积极的财政政策 B.紧缩的货币政策
C.偏紧的收入分配政策 D.以上都对
14.不同家庭生命周期的理财重点不同,资产配置也应有所不同,()收益性的需求最大,投资组合中债券比重最高。
A.家庭形成期 B.家庭成长期 C.家庭成熟期 D.家庭衰老期
15.根据弗里德曼等人的生命周期理论,个人在维持期的理财特征是()。
A.自用房产投资 B.理财寻求多元投资组合
C.固定收益投资 D.进行股票、基金的投资
16.下列支出中,不属于义务性支出的是()。
A.日常生活基本开销 B.已有负债的本利摊还支出
C.已有保险的续期保费支出 D.已有股票的追加投资支出
17.先享受型客户的理财价值观特点是()。
A.储蓄率高,储蓄投资的最重要目标是未来退休后高品质的生活期待
B.储蓄率低,把大部分选择性支出运用于现在的消费上,提升目前的生活水准
C.购房本息支出在收入25%以上,选择性支出储蓄起来的最重要目标是准备购房
D.子女教育支出占一生总所得的10%以上,储蓄的动机是以子女高等教育准备金为首要目标
18.评估客户投资风险承受度,下列叙述错误的是()。
A.年龄较低所能承受的投资风险较大
B.资金需动用时间离现在愈近,愈不能承担高风险
C.年长却愿意冒险的客户,应建议其投资高风险股票型基金
D.长期理财目标弹性愈大,承担的风险愈高
19.某投资者将10%资产以现金方式持有,20%资产投资于固定收益类证券,50%资产投资于期货,其余20%资产投资于外汇。则该投资者属于()。
A.温和保守型 B.非常进取型 C.非常保守型 D.中庸稳健型
20.风险厌恶者更倾向于下列选择中的()。
A.确定的4000美元损失
B.80%的可能损失6000美元,20%的可能无损失
C.确定的4000美元收入
D.80%的可能获得6000美元,20%的可能获得0美元
21.复利现值与复利终值的确切关系是()。
A.正比关系 B.反比关系 C.互为倒数关系 D.同比关系
22.李先生将1000元存入银行,银行的年利率是5%,按照单利计算,5年后能取到的总额为()。
A.1250元 B.1050元 C.1200元 D.1276元
23.李先生拟在5年后用20000元购买一台电脑,银行年复利率为12%,此人现在应存入银行()。
A.12000元 B.13432 C.15000元 D.11349元
24.某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股,年末该股票的价格上涨到11元/股,在这一年内,该股票按每10股10元(税后)方案分派了现金红利,那么,该投资者该年度的持有期收益率是多少?()
A.10% B.20% C.30% D.40%
25.在复利计算时,一定时期内,复利计算的周期越短,频率越高,那么()。
A.现值越大 B.存储的金额越大
C.实际利率更小 D.终值越大
26.已知项目X在2009年预期收益率为0.05,标准差为0.07,项目Y的预期收益率为0.07,标准差为0.12,则比较2009年项目X和Y的优劣为()。
A.项目X优 B.项目Y优 C.一样 D.无法判断
27.由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动,这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是()。
A.政策风险 B.信用风险 C利率风险 D.系统性风险
28.下列关于个人产品组合的主要理财工具特征说法正确的是()。
A.银行存款的安全性高、收益性中等,但是流动性低,变现能力较差
B.国债是公认的最安全的投资工具,往往收益略高于定期存款,但是流动性往往不佳
C.证券的安全性高、流动性好,但是收益性较差
D.金银是典型的高风险、高收益、高流动性投资工具
29.某投资者投资的资产由2种增为50种,下列无法因这种做法而降低的风险是()。
A.市场风险 B.独特风险 C.特定公司风险 D.非系统风险
30.在个人资产配置的产品组合中,具有风险可控、收益较高,在可承受的风险范围内获得超过通货膨胀的投资回报的特点的是()。
A.现金等价物产品组合 B.储蓄产品组合
C.投资产品组合 D.投机产品组合
31.下列关于金融市场含义的说法,错误的是()。
A.它是金融资产进行交易的有形和无形的场所
B.它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
C.它包含了金融资产的交易机制
D.它是筹集长期资金的场所
32.金融市场主体是指()。
A.金融交易的工具 B.金融中介机构
C.金融市场上的交易者 D.金融监管部门
33.下列不属于金融市场客体的是()。
A.股票价格指数 B.保险单 C.中央银行票据 D.债券
34.金融市场是国民经济的气象台是因为金融市场具有()。
A.资源配置功能 B.反映功能 C.调节功能 D.风险再分配功能
35.下列关于发行市场、第二市场、第三市场和第四市场的描述,错误的是()。
A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场,又称一级市场
B.金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为二级市场,又称流通市场
C.第三市场是指证券在交易所上市,在场外市场通过交易所会员的经纪人公司进行交易的市场
D.第四市场是大宗交易者利用电脑网络或通过证券经纪人直接进行交易的市场
36.以下各类金融资产不属于货币市场工具的是()。
A.银行承兑汇票 B.股票
C.可转让大额定期存单 D.回购协议
37.下列对货币市场的特征的描述正确的是()。
A.风险性低,收益高 B.收益高,安全性也高
C.流动性低,安全性也低 D.风险性低,流动性高
38.在出售证券时,与购买者约定到期买回证券的方式是指()。
A.证券发行 B.证券承销 C.互换交易 D.回购
39.下列不属于固定收益证券的金融工具是()。
A.银行存款 B.普通股票 C.优先股票 D.国债
40.以下对股票和债券特征的比较,其中不正确的是()。
A.股票的期限是不确定的,债券通常有确定的到期日
B.普通股票所有者可以参与公司决策,债券持有者则通常无此权利
C.股票不具有偿还性,而债券到期时发行人必须偿还债券本息
D.股票和债券都是权益证券
41.按股东承担的风险和享有权益情况来划分,股票可以划分为()。
A.记名股和无记名股 B.面额股和无面额股
C.流通股和非流通股 D.普通股和优先股
42.关于时间优先原则,下列表述正确的是()。
A.同一时点申报,按价格大小决定优先顺序
D.同价位申报,按申报时序决定优先顺序
C.无论价位是否相同,均按申报时序决定优先顺序
D.无论申报方式如何,均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申报时序
43.2009年发行的5年期凭证式国债利率为2.63%,5年期定期存款利率为2.79%。按照现行利率,购买1万元2008年5年期凭证式国债,到期兑付时利息收入与同期限银行储蓄存款税后收益相比,()。
A.国债投资比储蓄存款低10.25元 B.国债投资比储蓄存款高10.25元
C.两者相同 D.国债投资比储蓄存款低76元
44.下列投资产品中,较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是()。
A.平衡型基金 B.未上市股票
C.上市高科技股票 D.债券
45.注重基金的长期成长,强调为投资者带来经常性收益的是()。
A.收入型基金 B.指数型基金 C.成长型基金 D.平衡型基金
46.下列关于公司型基金与契约型基金说法错误的是()。
A.公司型基金依照公司章程运营,契约型基金依照契约运营
B.两种基金都具有法人资格
C.契约型基金持有人对基金运营没有发言权
D.公司型基金可以向银行申请贷款,契约型基金不可以
47.个人投资者王某想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知王某厌恶风险,对收益并无特别要求,则王某最适合投资于()。
A.股票市场 B.商业票据市场
C.货币市场基金 D.大额可转让定期存单市场
48.金融期权合约所规定的期权买方在行使权利时遵循的价格是()。
A.现货价格 B.期权价格 C.执行价格 D.市场价格
49.下列不属于期货合约特征的是()。
A.标准化合约
B.履约大部分通过对冲方式
C.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保
D.合约的价格有最小变动单位和固定限额
50.关于商业银行个人理财业务的法律关系表述错误的是()。
A.个人理财业务是向客户提供的一种服务,储蓄是负债业务
B.个人理财业务和信托都是以信任关系为基础
C.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务
D.信托中所有权和利益不分离
51.按信托财产的不同,划分的信托的种类不包括()。
A.资金信托 B.法人信托 C.动产信托 D.不动产信托
52.信贷类银行信托理财产品投资的主要技术手段是通过收益的期限结构或者通过收益分层,分出优先级、次级受益人,由()承担风险,但是享受杠杆化收益。
A.优先级受益人 B.次级受益人
C.优先级和次级受益人共同 D.优先级和次级受益人以外的第三方
53.一定投资期间内,若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点,则买方将可获得当初双方所协定的回报率是()。
A.一触即付期权 B.二触即付期权
C.双向不触发期权 D.单向不触发期权
54.下列关于利率/债券挂钩类理财产品的说法错误的是()。
A.利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩,产品的收益取决于产品结构和利率的走势
B.债券挂钩类理财产品收益较高,风险较大
C.债券挂钩类理财产品一般投资期限固定,不得提前支取
D.挂钩标的有伦敦银行同业拆放利率、国库券、公司债券等
55.认沽期权赋予认沽权证持有人在到期日或(),根据若干转换比率,以行使价()相关股票或收取适当差额付款的权利。
A.之前,购买 B.之前,出售
C.之后,购买 D.之后,出售
56.下列关于我国金融市场中的QDII基金说法正确的是()。
A.QDII基金境外设立,投资境内 B.QDII基金境内设立,投资境内
C.QDII基金境内设立,投资境外 D.QDII基金境外设立,投资境外
57.在基金认购时,一般采用()原则。
A.面额认购、金额发行 B.金额认购、份额发行
C.面额认购、份额发行 D.金额认购、面额发行
58.按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定:基金管理公司必须以现金形式分配至少()的基金净收益,并且每年至少()次。
A.60%,1 B.60% ,2 C.90%,1 D.90%,2
59.()是一种国家储蓄债,可记名、挂失,不能上市流通,从购买之日起计息。
A.凭证式国债 B.实物式国债 C.记账式国债 D.担保式国债
60.下列关于可赎回债券的说法,不正确的是()。
A.通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权
B.可赎回债券往往规定有赎回保护期
C.附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知,增加了现金流的不确定性
D.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值
61.下列关于债券通货膨胀风险的说法,不正确的是()。
A.通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的
B.通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降,从而使债券的实际收益率降低
C.发生通货膨胀时,投资者投资债券的利息收入会受到价值折损
D.发生通货膨胀时,投资者投资债券的本金会受到价值折损
62.某天然橡胶供应商向一企业提供天然橡胶,为防止橡胶价格出现波动,他们签订了一份5个月后以某一价格交割一定数量橡胶的协议。该协议是()。
A.远期 B.期货 C.期权 D.互换
63.一般而言,黄金基金适合于()。
A.积极型投资人 B.保守型投资人
C.稳健型投资人 D.消极型投资人
64.下列财务报表属于静态报表的是()。
A.资产负债表 B.利润表 C.现金流量表 D.以上都不是
65.贾先生将要用按揭贷款的方式购买一套住房,该理财行为对其资产负债表的影响是()。
A.资产增加,费用增加 B.资产增加,收入减少
C.资产增加,负债增加 D.资产负债表不发生变动
66.下列不应当列入现金流量表的是()。
A.红利和利息收入 B.人寿保险现金价值
C.股票 D.股权投资的资本利得
67.某商业银行理财从业人员在解读某一客户2008年资产负债表和现金流量表时,发现该客户的资产总额为869万元,负债总额为204万元;收入为42万元,支出10.6万元。则该客户的净资产和盈余/赤字分别为()万元。
A.31.4;665 B.660;31.4 C.665;31.4 D.31.4;660
68.客户的风险特征不包括以下()项。
A.风险偏好 B.年龄 C.风险认知度 D.风险承受能力
69.理财客户的哪些信息可以定量化衡量?()
A.收入与支出 B.投资偏好 C.理财知识水平 D.风险特征
70.客户的下列信息属于定性信息的是()。
A.资产与负债 B.预期生活方式改变
C.现有投资状况 D.养老金计划
71.对开展理财顾问业务而言,下列哪一项是关于客户的重要的非财务信息?()
A.资产和负债 B.收入与支出
C.房地产升值预期 D.客户风险厌恶系数
72.在下列策划中,属于人生事件规划项目是()。
A.现金、债务管理 B.投资规划 C.税收规划 D.教育规划
73.制定保险规划的首要任务是()。
A.选择保险公司 B.选择保险产品
C.确定保险金额 D.确定保险标的
74.理财客户寻求理财顾问服务的根本目的是()。
A.资产增值 B.实现人生目标中的经济目标
C.财富保值 D.利润最大化
75.根据《民法通则》的规定,()可以独立开办个人理财业务。
A.限制行为能力人 B.无行为能力人
C.任何人 D.完全民事行为能力人
76.签订合同时出现()情形时,当事人一方有权请求法院变更或撤销。
A.因重大误解订立合同的
B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害对方利益的
C.乘人之危,使对方在违背真实意思的情况下订立合同的
D.以上均正确:
77.按《合同法》规定,()情形下合同中的免责条款无效。
A.因重大过失造成对方财产损失的 B.因重大误解订立的
C.在订立合同时显失公平的 D.以上都正确
78.按照《保险法》的规定,下列说法不正确的是()。
A.《保险法》不仅调整保险组织,还调整保险行为
B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时,不得同时接受两个以上保险人的委托
C.保险代理人可以是单位
D.保险经纪人只能由个人担任
79.理财客户取得下列各项个人所得时,不须交纳个人所得税的是()。
A.国家发行的债券利息
B.从股份公司取得股息
C.企业集资利息
D.银行存款利息
80.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时,从业人员应当本着()的原则回答客户的问题。
A.银行利益最大化 B.诚实信用
C.坦白真诚 D.毫不隐瞒
81.理财计划中的结构性存款具有衍生产品的性质,其管理方式应当是()。
A.按照储蓄存款管理
B.按照金融衍生产品业务管理
C.基础资产应按照储蓄存款业务管理,衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理
D.以上说法都有误
82.下列选项中,()不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。
A.勤勉尽责 B.诚实守信 C.客户至上 D.守法合规
83.下列行为中,()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。
A.与同业工作人员交流对某些客户的评价,但未透露客户具体数据
B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息
C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况
D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据
84.从业人员在履行信息保密准则时,适当的行为是()。
A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案
B.与本机构同事谈论客户的婚姻状况
C.任何情况下都坚持严守客户信息,不向单位或个人泄露
D.可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构
85.银行从业人员应遵循岗位职责划分和风险隔离的操作规程,确保客户交易的安全,尽到岗位的职责包括()。
(1)不打听与自身工作无关的信息
(2)除非经内部职责调整或经过适当批准,不为其他岗位人员代为履行职责
(3)保护、合理运用机构财产,不将公共财产用于个人用途
(4)不得违反内部交易流程将自己保管的重要凭证、交易密码和钥匙交于告知其他人
A.(1)(2)(3)(4)
B.(1)(2)(4)
C.(1)(2)(3)
D.(2)(4)
86.银行从业人员在所在机构任职时,按照职业操守准则的规定,应做到()。
(1)不得利用兼职岗位为本机构谋利
(2)对所在机构的纪律处分有异议时,应直接向上级机构或监管部门反映申诉
(3)离职后,仍应恪守诚信,为原机构保密
(4)不得代表所在机构对外发布消息
A.(1)(2)(3) B.(2)(3)(4)
C.(1)(3)(4) D.(1)(2)(3)(4)
87.商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件,并至少()重新确认一次。
A.每季度 B.每半年 C每年 D.2年
88.按照准则要求,()是从业人员正确处理利益冲突的做法。
A.在履行职责中为避免利益冲突,不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品
B.对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避
C.利用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益
D.与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易
89.银行从业人员不得基于()为他人提供理财或投资方面的建议。
A.内幕信息 B.公开信息
C.历史数据和经验 D.市场前景分析判断
90.商业银行开办需要批准的个人理财业务,按照有关程序,应报()审批。
A.中国银行业监督管理委员会 B.中国银行业协会
C.中国人民银行 D.国家外汇管理局
二、多项选择题(共40题,每题1分)在以下各小题所给出的5个选项中,至少有1个选项符合题目要求,请将正确选项的代码填入括号内。
1.按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为()。
A.保证收益型理财计划 B.保本收益型理财计划
C.非保证收益型理财计划 D.保本浮动收益理财计划
E.非保本浮动收益理财计划
2.在开放经济体系下,一国持续出现国际收支顺差,导致本币升值的情况下,会选择的投资策略是()。
A.增加储蓄 B.减少债券配置 C.增加股票配置
D.增加基金配置 E.减少外汇配置
3.经济周期不同阶段的特征能够有效地反映在各个经济变量上。下列各项属于在经济扩张阶段的特征的有()。
A.GDP快速增长,工业产值提高,就业率上升,个人可支配收入增加
B.企业普遍盈利,股票价值增加,证券投资的收益率提高
C.股票的收益和价值显著下降
D.个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房地产等资产
E.个人和家庭应买入对周期波动不敏感的行业的资产
4.下列关于经济增长对个人理财策略的影响描述中,正确的有()。
A.预期未来经济增长比较快时,由于储蓄的收益偏低,应建议减少其配置
B.处于景气周期时,企业盈利增长,可以支撑牛市,应建议增加股票配置
C.预期未来经济增长放缓时,由于债券的收益偏低,应建议减少配置
D.处于衰退周期时,由于房产的收益稳定,且价格较低,应建议增加配置
E.预期未来经济增长放缓时,由于基金面临资产缩水,应建议减少股票配置
5.利率水平对个人理财的影响主要包括()。
A.一般来说,市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升,股票价格上升,房地产市场走高
B.利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响
C.利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本,投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响
D.利率水平的变动影响人们的投资收益的预期,从而影响其消费支出和投资意愿
E.利率水平的高低是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标
6.下列关于个人生命周期各阶段的理财活动说法正确的是()。
A.探索期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备
B.建立期应适当节约资金进行高风险的金融投资
C.稳定期既要努力偿清各种中长期债务,又要为未来储备财产
D.维持期可考虑利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富
E.高原期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富,积极调整投资组合
7.导致金融产品系统性风险的因素包括()。
A.经济周期 B.交易对手信用状况
C.金融市场发展状况 D.道德因素
E.政治危机
8.下列关于储蓄类产品的风险状况的描述,正确的是()。
A.安全性和流动性都比较高
B.适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户
C.浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品的风险
D.浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品的风险
E.由于通货膨胀的存在,储蓄类产品的收益可能是负的,即百分之百的风险
9.在非常保守型的客户偏好中,主要的投资对象是()。
A.基金 B.房产 C.货币与债券基金
D.艺术品 E.投资连结保险
10.下列关于影响客户投资风险承受能力的因素的说法,错误的有()。
A.如果用于投资的一项资金可以短时间内变现而无须考虑长时间持续进行投资,那么这项投资可承受的风险能力就较强
B.短期的投资即使获利丰厚,若没有经过一定时期所产生的复利效应,其收益还是有限的,而一旦亏损就会导致短期理财目标无法实现,从而产生一定的风险
C.投资期限越长越可选择长期内风险较高的投资工具
D.如果个人计划一笔资金用于未来购车,则可以有较大的理财目标弹性,可根据收益状况来决定该笔资金的投资期限和购车的时机及档次
E.个人的性格、阅历、胆识、意愿等主观因素所决定的个人态度,直接决定了一个人对不同风险程度的产品的选择与决策
11.在为客户设计保险规划时,以下说法错误的是()。
A.单身期客户,可以不考虑购买保险产品
B.家庭形成期客户,应侧重家庭经济支柱的保险
C.家庭成长期客户,需要从整个家庭风险角度选择保险产品
D.退休期客户,应该提高保险额度
E.退休期客户,应该提高保险种类
12.在半强式有效市场中,证券当前价格反映的信息有()。
A.证券价格序列信息 B.有关公司价值信息
C.宏观经济形势 D.内幕信息
E.政策方面的信息
13.资产配置之所以能对投资组合的风险与报酬产生一定的影响力,是因为其可以利用()来降低投资组合的整体投资风险。
A.各种资产类别 B.各自不同的报酬率
C.各自不同的风险特性 D.对经济形式的良好判断
E.彼此价格波动的相关性
14.下列关于金融市场特性的说法,正确的有()。
A.金融市场主要交易货币、资金以及其他金融工具
B.在市场机制下,不同的市场利率水平会趋于不同水平
C.市场交易活动具有集中性
D.交易主体角色固定
E.交易场所既有固定有形的,同时也存在无形的交易平台
15.下列属于大额可转让定期存单特点的有()。
A.不记名 B.金额较大 C.利率浮动
D.可以提前支取 E.一般比同期限的定期存款利率高
16.张某于2009年1月16 日在A银行认购了由B基金管理有限公司发行的C基金2000份,则下列关于该证券投资基金当事人的判断正确的有()。
A.张某是基金持有人 B.B基金公司是基金管理人
C.A银行是基金管理人 D.A银行是基金托管人
E.B基金公司是基金托管人
17.在期货交易中,应当强行平仓的情形包括()。
A.会员结算准备金余额小于零,并未能在规定时限内补足
B.持仓量超出其限仓规定
C.因违规受到交易所强行平仓处罚
D.根据交易所的紧急措施应予强行平仓
E.会员、客户的现金流出现问题
18.影响房地产价格的经济因素有()。
A.城市规划 B.住房制度 C.供求状况
D.物价水平 E.居民收入和消费水平
19.房地产投资的特征体现在()。
A.某些类型的房地产升值非常快
B.可以使用高财务杠杆率
C.通过资产证券化可以消除房地产差异化带来的低流动性
D.变现性相对较差
E.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大
20.下列关于债券型理财产品说法正确的是()。
A.产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定
B.市场认知度高,客户容易理解
C.目标客户主要为风险承受能力较高的投资者
D.以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象
E.通常被作为活期存款的替代品
21.下列关于信托特点的表述,正确的有()。
A.信托是以信任为基础的财产管理制度
B.信托财产权利主体与利益主体一致
C.信托经营方式灵活、适应性强
D.信托财产具有独立性
E.信托管理具有连续性
22.影响结构性理财计划收益率的金融市场因素包括()。
A.通货膨胀水平
B.客户投资者的风险偏好
C.金融市场流动性
D.投资者结构与规模
E.金融产品的品种和结构
23.以下关于股票的表述中正确的有()。
A.股票的理论价格和市场价格不一定相等
B.股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成
C.股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况
D.资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的
E.以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合,能够极大地降低非系统性风险
24.债券的风险来自于下列哪些因素?()
A.股票价格指数的波动率上涨
B.消费者物价指数的变动
C.发行者的信用等级
D.市场利率的波动性增强
E.流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化
25.假如陈小姐在去年的今天以每股25元的价格购买了100股中国联通股票,过去一年中得到每股0.20元的红利,年底时股票价格为每股30元,则下列说法正确的是()。
A.持有期收益为420元 B.持有期收益为520元
C.持有期收益率为16.8% D.持有期收益率为20.8%
E.现金红利为20元
26.下列关于基金赎回说法正确的是()。
A.基金管理人可以对基金账户在销售机构托管的每只基金份额类别的最低持有份额进行规定
B.投资者选择顺延赎回,在遇巨额赎回的情况时,则当日赎回不能全额成交部分,在下一交易日不再继续赎回
C.份额注册日期在前的后赎回,份额注册日期在后的先赎回
D.依据基金合同,若发生巨额赎回,基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式
E.投资者选择非顺延赎回,则当日赎回不能全额成交部分延续至下一交易日继续赎回
27.影响基金类产品收益的因素主要来自()。
A.基金所投资的对象产品 B.基金管理公司的资产管理
C.基金管理人员的业务素质 D.基金经理的投资管理能力
E.基金管理公司的分红方式
28.商业银行的客户计划投资黄金,则其可以选择的投资方式有()。
A.条块现货 B.金币 C.黄金基金
D.黄金存折 E.纸黄金
29.下列关于理财顾问服务的特点的说法正确的有()。
A.在理财顾问服务中,商业银行不涉及客户财务资源的具体操作,只提供建议,最终决策权在客户
B.在理财顾问服务中,商业银行工作人员一律不得代客操作
C.理财顾问服务涉及的内容非常广泛,要求能够兼顾客户财务的各个方面
D.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任
E.商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个暂时的关系,追求短期收益
30.客户信息可以分为财务信息和非财务信息,下列属于非财务信息的有()。
A.客户当前的收支状况 B.客户的社会地位
C.客户的年龄 D.客户的投资偏好
E.客户的风险承受能力
31.某客户投资股票价值7万元,投资借款3万元,信用卡账款余额2万元,自用住宅价值60万元,房贷余额30万元,则下列说法正确的有()。
A.负债比率为52.2%
B.净资产32万元
C.固定资产30万元
D.总负债33万元
E.总资产64万元
32.关于现金流量表,下列描述正确的是()。
A.现金流量反映的是一段时间内经济主体的现金收入和支出情况
B.个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具
C.只记录涉及实际现金流入和流出的交易
D.额外收入,如红利和利息收入、人寿保险现金价值的累积以及股权投资的资本利得也应列入现金流量表
E.额外收入,如红利和利息收入、人寿保险现金价值的累积以及股权投资的资本利得无需列入现金流量表
33.客户的收入会受到工资、奖金、利息和红利等项目变化的影响,考虑到各种因素的不确定性,银行从业人员在预测客户未来收入时应该进行的两项收入预测是()。
A.估计客户的收入最低时的情况
B.估计客户的收入最高时的情况
C.根据客户的以往收入和宏观经济的情况对其收入变化进行合理的估计
D.根据客户对将来收入的期望和宏观经济情况对其收入变化进行合理的估计
E.根据客户期望实现的支出水平对其收入变化进行合理的估计
34.在对现金进行管理中需要进行预算与实际的差异分析,进行差异分析时应注意的要点有()。
A.细目差异的重要性大于总额差异
B.要定出追踪的差异金额或比率门槛
C.依据预算的分类个别分析
D.刚开始做预算若差异很大,应每月选择一个重点项目改善
E.如果实在无法降低支出,就要设法增加收入
35.基金募集期限届满不能满足规定的条件的,基金管理人应当承担下列责任()。
A.以其固有财产承担因募集行为而产生的债务和费用
B.以募集到的资金承担因募集行为而产生的债务和费用
C.在基金募集期限届满后三十日内返还投资人已缴纳的款项,无需返还银行同期存款利息
D.在基金募集期限届满后二十日内返还投资人已缴纳的款项,无需返还银行同期存款利息
E.在基金募集期限届满后三十日内返还投资人已缴纳的款项,并加计银行同期存款利息
36.期货公司的下列,()属于欺诈客户行为之一。
A.向客户做获利保证
B.不与客户共担风险
C.未将客户交易指令下达到期货交易所
D.挪用客户保证金
E.用不正当手段使客户发出交易指令
37.理财产品(计划)的名称应()。
A.恰当反映产品属性
B.避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓
C.避免针对特定目标客户群体的特点
D.避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言
E.避免使用易引发争议的模糊性语言
38.下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则?()
A.接受监管 B.协助调查
C.配合现场监管 D.配合非现场监管
E.禁止贿赂和不当便利
39.职业操守准则规范了银行从业人员与()交往中的职业行为。
A.客户 B.同事 C.领导
D.同业 E.所在机构
40.从业人员配合监管者的工作,应做到()。
A.向监管者提供真实、准确的信息,尽量保证完整
B.按监管者的要求报送非现场监管需要的单据
C.与监管者建立良好关系,接受银行业监管部门的监管
D.将本行的车长期无偿借给监管者,以方便现场检查
E.立重大事项保密制度
三、判断题(共15题,每题1分)请判断以下各小题的对错,正确的用表示,错误的用表示。
1.理财计划的服务理念是根据客户个性化的需求为客户量身定做产品和服务,通过客户资产的全球配置,降低风险,从而达到财富保值和增值的目的。()
2.保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户与银行共同承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。()
3.失业率减少,投资理财会更偏向于防御性资产。()
4.报酬率上下限的差异随着投资期限的延长而越来越小,这说明投资时间越长,平均报酬率越稳定,因此投资期限越长越可选择短期内风险较低的投资工具。()
5.同样的年名义利率,复利频率不同,则有效年利率不同,复利次数增加,有效年利率也会增加,但增加速度会越来越快。()
6.普通工商企业可以成为同业拆借市场的主体。()
7.债券的性质是所有权凭证,反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。()
8.资金信托业务是指投资人基于对信托投资公司的信任,将自己合法拥有的资金委托给信托投资公司,由信托投资公司按投资人的意愿,以投资人的名义为受益人的利益或者特定目的管理、运用和处分的业务行为。()
9.基金的前端收费是针对申购费而言,后端收费是针对赎回费而言的。()
10.基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式。一般银行系统默认为红利再投资。()
11.投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。()
12.黄金具有价值稳定、无流动性风险的优点,是对付通货膨胀的有效手段。()
13.同一支股票,其风险是客观的,但是有的人买有的人卖,这可能是因为买者和卖者的风险认知度有差异。()
14.证券公司破产或者清算时,客户的交易结算资金和证券属于其破产财产。()
15.对中国境内居民的境外取得的所得,我国不征收个人所得税。()
答案解析
一、单选题
/ D/ B/ A/ B/ D/ A/ B/ D/ A/ D/ B/ C/ A/ D/ B/ D/ B/ C/ B/ C/ A/ A/ D/
B/ D/ A/ D/ B/ A/ C/ D/ C/ A/ B/ D/ B/ D/ D/ B/ D/ D/ B/ A/ A / C/ B/ C/
C/ D/ D/ B/ B/ C/ B/ B/ C/ D/ C / A/ A/ A/ A/ A/ A/ C/ C/ C/ B/ A/ B/ D/
D/ D/ B/ D/ D/ A/ D/ A/ B/ C/ C/ A/ A/ B/ C/ C/ B/ A/ A/ AC/
二、多选题
ACDE/ ABD/ ABE/ BCDE/ ABE/ ACE/ ABE/ CE/ AC/ ADE/ ABCE/ ABCE/ ACE/ ABE/ ABD/ ABCD/ CDE/ ABDE/ ABD/ ACDE/ CDE/ ABCE/ BCDE/ BDE/ AD/ ABCD/ ABCDE/ ACD/ BCE/ AB/ ABCD/ AC/ BCDE/ AE/ ACDE/ ABDE/ ACDE/ ABDE/ ABC/
三、判断题
/ / / / / / / / / / / / / /